Revista Científica Multidisciplinaria Arbitrada YACHASUN. Volumen 7, Número 13 (Ed. Esp. Agosto. 2023) ISSN: 2697-3456  
El financiamiento estatal y su contribución en el desarrollo de la cultura financiera en la ruralidad.  
DOI: https://doi.org/10.46296/yc.v7i13esespag.0370  
EL FINANCIAMIENTO ESTATAL Y SU CONTRIBUCIÓN EN EL  
DESARROLLO DE LA CULTURA FINANCIERA EN LA RURALIDAD  
STATE FINANCING AND ITS CONTRIBUTION TO THE DEVELOPMENT OF  
FINANCIAL CULTURE IN RURAL AREAS  
Cedeño-Cedeño Carlos Augusto ; Moreira-Sornoza Wilson Gabriel 2  
1
1
Maestría Académica con Trayectoria Profesional en Gestión de Proyectos, Instituto de  
Posgrado, Universidad Técnica de Manabí. Portoviejo, Ecuador. Correo:  
ccedeno4281@utm.edu.ec. ORCID ID: https://orcid.org/0009-0004-7993-6836  
2
Docente de la Facultad de Ciencias Administrativas y Económicas, Universidad Técnica de  
Manabí. Portoviejo, Ecuador. Correo: wilson.moreira@utm.edu.ec.  
ORCID ID: https://orcid.org/0000-0002-4268-8048  
Resumen  
El desarrollo de la cultura financiera en las zonas rurales ha avanzado gracias a la financiación  
estatal, pero ha surgido un problema importante que requiere un estudio adicional. Para fortalecer  
aún más la cultura financiera y maximizar los beneficios socioeconómicos en estas comunidades,  
es necesario investigar y diseñar estrategias personalizadas a largo plazo que se adapten mejor  
a las características específicas de cada zona rural. En este sentido, el objetivo del estudio es  
examinar cómo el financiamiento estatal ha moldeado la cultura financiera en estas regiones y  
cómo ha afectado la forma en que los residentes rurales toman decisiones económicas. Para  
ello, se utilizó una metodología de enfoque mixto, que consiste tanto en un análisis de datos  
cuantitativos recopilados a partir de encuestas a residentes rurales como en una revisión del  
estado del arte. Los hallazgos mostraron que, al otorgar acceso a servicios bancarios y  
programas de educación financiera, la financiación estatal ha desempeñado un papel crucial en  
el fomento de la educación financiera en las comunidades rurales. Debido a esto, las personas  
en áreas rurales ahora son más conscientes del valor de ahorrar, invertir y administrar su dinero  
de manera responsable, lo que tiene un efecto positivo en su capacidad para tomar decisiones  
financieras acertadas. Los principales hallazgos indican que el financiamiento estatal ha sido un  
factor importante para mejorar la educación financiera en las zonas rurales, y se recomienda  
implementar políticas más individualizadas y duraderas para continuar fomentando el desarrollo  
social y económico en estas regiones.  
Palabras claves: Financiamiento estatal, desarrollo cultural, Cultura financiera, ruralidad.  
Abstract  
The development of financial literacy in rural areas has advanced thanks to state funding, but a  
major problem has arisen that requires further study. To further strengthen financial literacy and  
maximize socioeconomic benefits in these communities, it is necessary to research and design  
long-term, customized strategies that are best suited to the specific characteristics of each rural  
area. In this sense, the objective of the study is to examine how state financing has shaped the  
financial culture in these regions and how it has affected the way in which rural residents make  
economic decisions. For this, a mixed approach methodology was used, which consists of both  
an analysis of quantitative data collected from surveys of rural residents and a review of the state  
of the art. The findings showed that by providing access to banking services and financial  
education programs, state funding has played a crucial role in fostering financial education in rural  
communities. Because of this, people in rural areas are now more aware of the value of saving,  
investing, and managing their money responsibly, which has a positive effect on their ability to  
make sound financial decisions. The main findings indicate that state financing has been an  
important factor in improving financial education in rural areas, and it is recommended to  
Información del manuscrito:  
Fecha de recepción: 05 de abril de 2023.  
Fecha de aceptación: 26 de julio de 2023.  
Fecha de publicación: 21 de agosto de 2023.  
2
Cedeño-Cedeño et al. (2023)  
implement more individualized and lasting policies to continue promoting social and economic  
development in these regions.  
Keywords: State financing, cultural development, financial culture, rurality.  
pobreza y desigualdad (Polania et al.  
1
. Introducción  
2
017).  
La importancia del financiamiento  
estatal en el desarrollo de la cultura  
financiera en la ruralidad ha sido un  
tema de creciente interés debido a  
su potencial impacto en el  
crecimiento económico y el bienestar  
de las comunidades rurales, donde  
la falta de acceso a servicios  
financieros y la escasa educación  
En este contexto, el financiamiento  
estatal juega un papel fundamental  
al ofrecer oportunidades para  
superar estas barreras, por lo que es  
crucial la implementación de  
programas de educación financiera  
dirigidos a la población rural y el  
acceso a servicios bancarios y otras  
instituciones financieras son pilares  
fundamentales para promover una  
mayor cultura financiera en estas  
comunidades (Carrión y Herrera  
financiera  
son  
desafíos  
significativos, lo que limita sus  
oportunidades para mejorar sus  
condiciones de vida y aprovechar su  
2
012).  
potencial económico (Correa  
Quijano 2002).  
y
Esta investigación se propone  
analizar  
la  
contribución  
estatal en  
del  
el  
La cultura financiera es un  
componente clave para la toma de  
decisiones informadas en aspectos  
económicos y presupuestarios, así  
como para fomentar el ahorro y la  
inversión responsable (Rodríguez y  
Arias 2018), pero y, sin embargo, en  
muchos entornos rurales, existe una  
falta de conocimiento y comprensión  
sobre conceptos financieros básicos,  
lo que puede conducir a un ciclo de  
financiamiento  
desarrollo de la cultura financiera en  
la ruralidad. Se examinará la  
literatura existente sobre la inversión  
estatal, así como su impacto en la  
toma de decisiones económicas de  
los habitantes rurales. Además, se  
investigará la percepción de la  
población sobre la disponibilidad y  
accesibilidad de servicios financieros  
en sus comunidades.  
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El financiamiento estatal y su contribución en el desarrollo de la cultura financiera en la ruralidad.  
Marco teórico  
financiamiento adicional. Se ha  
inferido que la participación de los  
gastos de mantenimiento del ámbito  
estudiado en el PIB es muy baja, de  
tal modo en que la proporción del  
gasto en la cultura financiera sigue  
siendo una de las más bajas entre  
todos los sectores de la economía  
El estado está prestando más  
atención al tema de la educación  
financiera entre la población de  
muchas naciones, lo que está  
relacionado, por un lado, con el  
crecimiento del mercado financiero  
que es una parte natural de la  
economía global contemporánea y  
afecta a la gente común. Según  
Aleksandrova (2021), en su órbita, y,  
por otro lado, con el recorte del  
(Matveev, 2022).  
Según Subhani et al. 2021), la  
cultura financiera y la inversión  
gubernamental tiene un impacto  
significativo y positivo en la actividad  
financiera informal de los hogares, y  
un mayor grado de finanzas  
estado  
de  
bienestar,  
y
la  
reorientación de los ciudadanos para  
autofinanciar sus necesidades de  
pensiones,  
educación,  
atención  
etc.  
médica,  
digitalmente  
fortalecer la relación positiva entre la  
cultura confuciana el  
inclusivas  
puede  
inversores,  
prestatarios, participantes de planes  
de pensiones de capitalización, no  
se tiene en cuenta el carácter  
específico de la cultura económica  
de la población, mientras que  
muchos fenómenos observados,  
como el bajo nivel de educación  
financiera y la desconfianza masiva  
en las instituciones financieras, se  
deben precisamente a ello (Martínez,  
y
financiamiento informal de los  
hogares. Esta relación positiva entre  
cultura y financiación parece ser más  
fuerte en regiones rurales, y más  
pronunciada en regiones con un  
mejor entorno empresarial.  
En ese sentido, Laibin et al. (2022),  
explican por qué el mercado  
financiero  
y
crediticio rechaza  
2
014).  
iniciativas globales significativas en  
el área de inversión socialmente  
responsable, luego de analizar la  
dinámica del crecimiento de la  
inversión responsable en la práctica  
global. La siguiente etapa crítica en  
Por lo que a pesar de las serias  
transformaciones que han tenido  
lugar en el financiamiento del sector  
rural en los últimos años, el sector  
aún necesita en gran medida  
4
Cedeño-Cedeño et al. (2023)  
el desarrollo de las finanzas  
corporativas puede verse como  
financiamiento responsable. Esto  
permite a las empresas no solo  
generar altas ganancias a largo  
plazo, sino también confiar en su  
inclusión en varios índices y fondos  
y, como resultado, en la entrada de  
efectivo de los inversores. La  
implantación de estos sistemas  
podría convertirse en un área  
relevante tanto en el proyecto de  
los obstáculos a los que se  
enfrentaron y cómo superarlos y las  
oportunidades  
presentaron.  
que  
se  
les  
2
. Metodología  
La metodología de este estudio, que  
combina componentes cuantitativos  
y cualitativos de manera mixta para  
producir un panorama integral del  
problema,  
se  
centró  
estatal  
en  
y
el  
el  
“
economía digital” como en los  
procesos de mejora de los sistemas  
de financiación responsable  
financiamiento  
surgimiento de una cultura financiera  
en las zonas rurales. La población  
objetivo fue de 200 habitantes  
y
gestión de las finanzas corporativas  
en la ruralidad.  
pertenecientes diversas  
comunidades rurales de la provincia  
de Manabí. Para determinar la  
a
En particular, una investigación  
llevada a cabo por Abdullah (2022),  
destaca la importancia de la  
tecnología financiera en la banca al  
muestra de estudio, se empleó un  
muestreo aleatorio simple, donde  
cada miembro de la población tuvo la  
brindar servicios financieros  
bancarios; también intenta mostrar el  
impacto de dicha tecnología  
y
misma  
probabilidad  
de  
ser  
seleccionado. Considerando que la  
población total es de 200 habitantes,  
se decidió que una muestra  
financiera en la promoción de la  
inclusión financiera para entregar  
todos los productos financieros a un  
amplio segmento de clientes de  
diferentes edades y para ambos  
representativa  
sería  
de  
aproximadamente el 30% de la  
población, es decir, 60 participantes.  
Esta muestra fue considerada  
suficiente para obtener resultados  
sexos,  
especialmente  
de  
los  
habitantes de zonas rurales. En ese  
sentido, la experiencia de los países  
árabes ha servido para comprender  
significativos  
y
estadísticamente  
válidos. La parte cuantitativa de la  
investigación se basó en la  
5
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El financiamiento estatal y su contribución en el desarrollo de la cultura financiera en la ruralidad.  
aplicación  
estructuradas a los 60 participantes  
seleccionados. Las encuestas  
incluyeron preguntas relacionadas  
con su acceso servicios  
de  
encuestas  
mediante técnicas de codificación y  
análisis temático para identificar  
patrones, tendencias y aspectos  
relevantes relacionados con la  
cultura financiera en la ruralidad.  
a
financieros, su participación en  
programas de educación financiera  
implementados por el Estado y su  
nivel de conocimientos y prácticas  
financieras. Para complementar los  
datos cuantitativos y obtener una  
comprensión más profunda de las  
experiencias y percepciones de los  
habitantes rurales, se llevó a cabo la  
parte cualitativa del estudio. Estos  
datos cualitativos se analizaron  
3
. Resultados y discusión  
El 70% de los encuestados asegura  
haber tenido acceso a servicios  
bancarios en su comunidad rural en  
los últimos dos años, mientras que el  
3
0% restante afirma no asegura  
haber tenido acceso a servicios  
bancarios en su comunidad rural.  
1
. ¿Ha tenido acceso a servicios bancarios en su comunidad rural  
en los últimos dos años?  
30%  
70%  
Sí No  
educación financiera implementado  
por el Estado.  
El 60% de los encuestados asegura  
haber participado en algún programa  
de  
educación  
financiera  
implementado por el Estado,  
mientras que, por otro lado el 40%  
restante haber  
sostiene  
no  
participado en algún programa de  
6
Cedeño-Cedeño et al. (2023)  
2
. ¿Ha participado en algún programa de educación financiera  
implementado por el Estado?  
40%  
60%  
Sí No  
el 15% asegura encontrarse en una  
El 60% de los encuestados afirma  
encontrarse Muy Satisfecho con el  
nivel de conocimientos financieros  
adquiridos a través de los programas  
estatales, mientras que el 20%  
sostiene estar Satisfecho con el nivel  
posición neutral con respecto a esta  
tendencia. Finalmente, el 5% de los  
encuestados  
insatisfecho con el nivel de  
conocimientos financieros  
considera  
estar  
adquiridos a través de los programas  
estatales.  
de  
conocimientos  
financieros  
propios adquiridos a través de los  
programas estatales. Por otro lado,  
3
. ¿Qué tan satisfecho se siente con el nivel de conocimientos  
financieros adquiridos a través de los programas estatales?  
5%  
15%  
20%  
6
0%  
Muy Satisfecho  
Satisfecho  
Neutral  
Insatisfecho  
posición neutral y, finalmente, el 5%  
restante considera que la  
disponibilidad de servicios  
EL 50% de los encuestados afirma  
que la disponibilidad de servicios  
financieros en su comunidad rural es  
muy accesible, mientras que el 25%  
sostiene que es accesible. Por otro  
lado, el 20% considera estar en una  
financieros en su comunidad rural es  
limitada.  
7
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El financiamiento estatal y su contribución en el desarrollo de la cultura financiera en la ruralidad.  
4
. ¿Cuál es su percepción sobre la disponibilidad de servicios financieros  
en su comunidad rural?  
5%  
25%  
50%  
20%  
Muy accesible  
Accesible  
Neutral  
Limitado  
actitudes y preferencias de quienes  
participaron. Los resultados también  
muestran las preferencias de los  
encuestados en términos de dinero,  
con un fuerte énfasis en las  
inversiones a largo plazo, la gestión  
de la deuda y el ahorro. Esto  
proporciona información útil para  
crear políticas y programas que se  
adapten a los requisitos particulares  
de las comunidades rurales y  
fomenten el desarrollo económico y  
la seguridad financiera de sus  
residentes.  
El 40% de los encuestados afirma  
que el ahorro y el manejo de deudas  
es el tema financiero más relevante  
para  
mejorar  
su  
bienestar  
económico, mientras que el 30% de  
los encuestados afirma que esta  
tentativa  
inversiones y ahorro a largo plazo. El  
0% considera que el presupuesto y  
corresponde  
a
las  
2
la planificación financiera es el  
principal tema financiero más  
relevante para mejorar su bienestar  
económico. Finalmente, el 10%  
restante argumenta que esta  
característica corresponde a otro  
tema financiero.  
Los hallazgos de la encuesta  
proporcionan una visión intrigante  
del estado de la educación financiera  
y el acceso a los servicios bancarios  
en las zonas rurales, así como las  
8
Cedeño-Cedeño et al. (2023)  
5
. ¿Cuál de los siguientes temas financieros considera más relevante para  
mejorar su bienestar económico?  
10%  
40%  
20%  
30%  
Ahorro y manejo de deudas  
Inversiones y ahorro a largo plazo  
Presupuesto y planificación financier Otro.  
Bibliografía  
4
. Conclusiones  
Abdullah, Atheer. (2022). The Impact  
of Financial Technology on  
En conclusión, esta investigación  
sobre el financiamiento estatal y el  
desarrollo de la cultura financiera en  
la ruralidad proporciona una visión  
significativa sobre la situación actual  
y las tendencias en comunidades  
rurales, dado que los resultados  
reflejan avances importantes en el  
acceso a servicios bancarios y la  
participación en programas de  
educación financiera implementados  
por el Estado, lo que indica un  
esfuerzo positivo para mejorar la  
inclusión financiera y fomentar una  
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El financiamiento estatal y su contribución en el desarrollo de la cultura financiera en la ruralidad.  
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