Revista Científica Multidisciplinaria Arbitrada YACHASUN. Volumen 4, Número 7 (jul-dic) ISSN: 2697-3456  
Las microfinanzas y su aporte al desarrollo productivo local. Un enfoque de género  
DOI: https://doi.org/10.46296/yc.v4i7.0031  
LAS MICROFINANZAS Y SU APORTE AL DESARROLLO PRODUCTIVO LOCAL.  
UN ENFOQUE DE GÉNERO  
MICROFINANCE AND ITS CONTRIBUTION TO LOCAL PRODUCTIVE  
DEVELOPMENT. A GENDER APPROACH  
Flores-Anchundia, Nancy Paola *; Valdés-Pérez, Dayana 2  
1
1Maestrante en Administración de Empresas con mención en Calidad y Productividad de la  
Pontificia Universidad Católica del Ecuador Sede Manabí, PUCESM. Portoviejo, Ecuador.  
Orcid: https://orcid.org/0000-0001-6078-9064  
2
Coordinadora de la Maestría en Administración de Empresas con mención en Calidad y  
Productividad de la Pontificia Universidad Católica del Ecuador Sede Manabí, PUCESM.  
Portoviejo, Ecuador. Orcid: https://orcid.org/0000-0002-5063  
*
Correo: nflores1812@pucesm.edu.ec  
Resumen  
Las microfinanzas son estrategias que permiten responder y actuar frente a la pobreza y generar desarrollo  
productivo en los territorios locales, puesto que abarcan la intermediación financiera y la intermediación  
social, lo que implica que además de entregar servicios bancarios, permiten generar un aporte al  
crecimiento sostenible de los grupos de interés social. En la presente investigación se analizó la incidencia  
de las microfinanzas sobre el desarrollo productivo desde un enfoque de género; así mismo se evaluó si  
los microfinanciamientos han contribuido al desarrollo del sector productivo del país, disminuyendo los  
obstáculos causados por el género, debido a que no se considera la equidad de género, ni entre sus  
objetivos ni entre las condiciones para su desempeño. El estudio se delimitó en la ciudad de Portoviejo y  
los sectores rurales del mismo, involucrando a las mujeres microempresarias del sector. Por lo tanto, se  
aplicaron encuestas a 328 mujeres que han recibido apoyo o financiamiento de entidades bancarias, de  
manera que se logró inferir acerca del impacto del emprendimiento sobre el empoderamiento femenino. Se  
determinó que las microfinanzas tienen una importancia relevante en el empoderamiento femenino, puesto  
que si bien han sido concebidas para generar desarrollo productivo; los grupos de mayor vulnerabilidad, en  
algunos casos, no podían acceder a estas fuentes de financiamiento. Esto se debe a que las mujeres  
señalan en su gran mayoría que debido al emprendimiento que han liderado, se genera una satisfacción  
personal con una significancia altamente relacionada con el empoderamiento personal y colectivo.  
Palabras clave: mujeres, microfinanzas, créditos bancarios, desarrollo productivo, emprendimiento.  
Abstract  
Microfinance is a strategy that allows responding and acting against poverty and generating productive  
development in local territories, since it encompasses financial intermediation and social intermediation,  
which implies that in addition to providing banking services, they allow generating a contribution to  
sustainable growth of social interest groups. The present investigation analyzed the incidence of  
microfinance on productive development from a gender perspective; Likewise, it was evaluated whether  
microfinance has contributed to the development of the country's productive sector, reducing the obstacles  
caused by gender, since gender equity is not considered, neither among its objectives nor among the  
conditions for its performance. The study was delimited in the city of Portoviejo and its rural sectors, involving  
women microentrepreneurs in the sector. Therefore, surveys were applied to 328 women who have received  
support or financing from banking entities, so that it was possible to infer about the impact of  
entrepreneurship on female empowerment. It was determined that microfinance has a relevant importance  
in female empowerment, since although they have been conceived to generate productive development; the  
most vulnerable groups, in some cases, could not access these sources of financing. This is because the  
majority of women point out that due to the entrepreneurship they have led, personal satisfaction is  
generated with a significance highly related to personal and collective empowerment.  
Keywords: women, microfinance, bank loans, productive development, entrepreneurship.  
Información del manuscrito:  
Fecha de recepción: 02 de junio de 2020  
Fecha de aceptación: 08 de julio de 2020  
Fecha de publicación: 10 de julio de 2020  
2
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Las microfinanzas y su aporte al desarrollo productivo local. Un enfoque de género  
1. Introducción  
en 8,9; es decir no se han  
presentado  
cambios  
La pobreza es un fenómeno,  
problema o condición social de  
naturaleza multidimensional, cuyos  
factores, consecuencias y variables  
asociadas son tan diversos como los  
lugares o regiones del mundo que la  
padecen (Colmenares, 2017). En  
estadísticamente  
significativos  
(INEC, 2019). Se evidencia que, si  
bien la pobreza y extrema pobreza  
se mantiene constante en el período  
reportado, la pobreza alcanza  
niveles altos en nuestro país.  
2
017, el número de personas  
El desarrollo productivo debe ser  
entendido en función de sus  
viviendo en la pobreza llegó a 184  
millones (30,2% de la población  
mundial), de los cuales 62 millones  
se encontraban en la extrema  
pobreza (10,2% de la población, el  
porcentaje más alto desde 2008), de  
acuerdo con el informe Panorama  
Social de América Latina 2018,  
expuesto por la Secretaría Ejecutiva  
del organismo regional de las  
Naciones Unidas, en Chile.  
múltiples  
dimensiones:  
social,  
económica, política, institucional,  
ambiental y cultural. En efecto, la  
pobreza, no debe ser asociada tan  
solo a la existencia de necesidades  
básicas insatisfechas o escasos  
ingresos económicos; también debe  
relacionarse con la falta de acceso  
equitativo a los activos y a las  
oportunidades que oferta la sociedad  
bajo diferentes mecanismos de  
cooperación económica (Mballa,  
Según el Instituto Nacional de  
Estadísticas y Censos (INEC, 2018)  
para junio del año 2018, el Ecuador  
tuvo una línea de pobreza en $84,72  
mensuales por persona y de extrema  
pobreza en $47,74 mensuales por  
persona. Bajo este umbral, la  
incidencia de pobreza en el Ecuador  
es del 24,5%, mientras que la  
extrema pobreza es del 9%. Para  
diciembre del 2019 la pobreza se  
ubicó en 25% y la pobreza extrema  
2017). El desarrollo del sector  
productivo  
es  
para  
un  
elemento  
mejorar  
fundamental  
y
optimizar la competitividad de una  
nación, generando un aceleramiento  
en  
el  
incremento  
económico  
sostenido en el largo plazo y en la  
mejora continua de las condiciones  
sociales a través de la generación de  
empleo y valor agregado en la  
Información del manuscrito:  
Fecha de recepción: 02 de junio de 2020  
Fecha de aceptación: 08 de julio de 2020  
Fecha de publicación: 10 de julio de 2020  
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Las microfinanzas y su aporte al desarrollo productivo local. Un enfoque de género  
economía (Ministerio de Economía y  
Finanzas de Perú, 2018). La  
creación de empleo y la inclusión  
económica y social son factores de  
suma importancia en el crecimiento  
o desarrollo productivo de una  
región, país o localidad. No obstante,  
el desarrollo local se fundamenta en  
la identificación y aprovechamiento  
de las fortalezas y potencialidades  
endógenas, como estrategia de  
atención a las necesidades sociales  
más apremiantes. Históricamente,  
ser integral, y generar un aporte  
significativo en las necesidades  
financieras de la comunidad  
(Iglesias, 2008). Específicamente, el  
microcrédito es un mecanismo  
concreto  
de  
implementar  
las  
microfinanzas en un determinado  
sector, que por sus condiciones  
sociales  
requiere  
del  
apoyo  
financiero para iniciar o continuar  
con sus actividades económicas.  
La FAO (2002) menciona que las  
microfinanzas  
pueden  
generar  
estas  
necesidades  
han  
sido  
efectos adversos en la población,  
cuando no se consideran los límites  
y desafíos de esta actividad, por  
consiguiente, dicho proceso debe  
encontrar un equilibrio entre el  
acceso al servicio financiero y la  
estabilidad, protección e integridad  
de la persona o colectivo que recibe  
el financiamiento. Las microfinanzas  
deben orientarse hacia la atención  
de las necesidades, en las diferentes  
dimensiones que involucran estos  
evaluadas en función de las  
capacidades humanas, accesibilidad  
a la infraestructura, condición de  
vulnerabilidad, ingresos y exclusión  
(García-Lobo, 2004).  
Las microfinanzas son estrategias  
que permiten responder y actuar  
frente a la pobreza y generar  
desarrollo  
productivo  
en  
los  
territorios locales, puesto que los  
financiamientos pequeños abarcan  
la intermediación financiera y la  
intermediación social, lo que implica  
que además de entregar servicios de  
crédito, ahorro y seguro, también  
aportan con el crecimiento sostenible  
y la formación de grupos de interés  
social (Banco Mundial, 2012). Por  
tanto, el microfinanciamiento debe  
requerimientos.  
racionalización  
Además, una  
de pequeñas  
finanzas genera nuevas fórmulas de  
economía social distantes del  
tradicional  
endeudamiento  
y
empobrecimiento generalizado por  
el sistema financiero. Se busca  
desarrollar estrategias productivas  
4
Flores-Anchundia & Valdés-Pérez (2020)  
con sistemas de administración  
avanzados, según los lineamientos  
incidencia de las microfinanzas y  
como  
estos  
han  
financiamientos  
contribuido al  
de cooperativas  
productivas. Esto implica articular los  
mecanismos que doten la  
y
sociedades  
pequeños  
desarrollo del sector productivo del  
país, disminuyendo los obstáculos  
causados por el género, debido a  
que no se considera la equidad de  
género, ni entre sus objetivos ni  
entre las condiciones para su  
desempeño. Además, las unidades  
empresariales orientadas hacia las  
mujeres se han promovido sobre  
todo en el marco de los programas  
de generación de ingresos a través  
de la creación de microempresas,  
puesto que con frecuencia no logran  
la sustentabilidad sin los apoyos  
provenientes de dichos programas.  
El desarrollo productivo ha facilitado  
la integración de las mujeres y la  
creación de mayores oportunidades  
para acceder a sus beneficios.  
a
ciudadanía en desventaja de una  
financiación adecuada para su  
actividad emprendedora (Mballa,  
2017).  
Por su parte, la participación de las  
mujeres en el mercado laboral ha  
crecido sostenidamente durante las  
últimas  
décadas,  
su  
aporte  
económico ha cobrado cada vez más  
importancia fuera del ámbito de la  
reproducción social. Además de  
incorporarse como empleadas u  
ocupadas por cuenta propia, muchas  
mujeres han optado por el  
autoempleo y los micro y pequeños  
emprendimientos productivos  
comerciales. Sin embargo, las  
diferencias de género han  
y
2. Metodología  
subsistido, y las mujeres siguen  
siendo negativamente afectadas en  
términos de inserción laboral,  
permanencia y calidad del empleo, y  
por lo tanto, en sus posibilidades de  
2.1. Tipo de Investigación  
El presente trabajo de investigación  
dado su naturaleza documental  
cualitativa, se realizó bajo una  
investigación histórica-analítica que  
busca obtener información de los  
aspectos centrales, con el objeto de  
conocer los procesos de inclusión  
financiera de la mujer ecuatoriana,  
los límites que se presentan cuando  
acceso independencia  
económica y la autonomía (CEPAL,  
005).  
a
la  
2
El propósito de la presente  
investigación es analizar la  
5
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Las microfinanzas y su aporte al desarrollo productivo local. Un enfoque de género  
desean acceder al crédito y el  
comportamiento de las entidades  
financieras ante el desafío de la  
inclusión de la mujer en el sector  
productivo. Además de un enfoque  
cuantitativo por medio de la  
aplicación de encuestas, para ello se  
diferencias del estado actual con  
respecto al problema de estudio.  
2.2. Diseño y Muestra  
El diseño de la investigación que se  
implementó es de tipo descriptivo,  
puesto que permitió considerar el  
determinó  
una  
muestra  
representativa de personas que  
deben ser encuestadas partiendo de  
fenómeno de estudio  
y
sus  
componentes, también la asociación  
de variables que nos permitan  
cuantificar los datos, y conocer la  
relación existente entre el acceso a  
microcréditos y el empoderamiento  
la población total  
o
universo  
considerado en esta investigación.  
El estudio se delimitó en la ciudad de  
Portoviejo y los sectores rurales del  
mismo, involucrando a las mujeres  
microempresarias del sector. Es  
en  
mujeres  
emprendedoras.  
Además, permitió explicar las  
características del empoderamiento  
de la mujer, dado que describe  
tendencias de un grupo o población.  
necesario  
aplicar  
que  
técnicas e  
permitan  
instrumentos  
establecer un contacto con el  
entorno en el que se está  
investigando.  
La muestra fue tomada en la ciudad  
de  
Portoviejo  
y
determinada  
mediante la unidad de análisis como  
son las mujeres microempresarias  
que han recibido financiamiento del  
Banco Guayaquil y con los datos  
presentados por la Superintendencia  
de Bancos, mediante muestras  
probabilísticas de forma aleatoria  
para que todas las microempresarias  
puedan tener la oportunidad de ser  
elegidas.  
Adicionalmente, se debe mencionar  
que se realizó una investigación  
bibliográfica-documental, dado que  
para lograr los objetivos planteados  
se utilizó información científica  
propuesta  
por  
organismos  
e
instituciones relacionadas con la  
administración de bancos privados;  
para establecer si un microcrédito  
permite a una mujer lograr el  
empoderamiento o conocer las  
El cálculo del tamaño de la muestra  
es uno de los aspectos a concretar  
6
Flores-Anchundia & Valdés-Pérez (2020)  
en las fases previas de la  
investigación comercial y determina  
el grado de credibilidad que se  
concede a los resultados obtenidos.  
n: es el tamaño de la muestra.  
2
1
.96 × 0.4 × 0.6 × 3000  
La fórmula empleada para calcular el  
tamaño de muestra fue obtenida de  
Aguilar-Barojas (2005).  
푛 =  
2
2
ꢀ
0.05 × (3000 − 1)ꢁ + 1.96 × 0.4 × 0.6  
Ecuación 1. Fórmula para determinar  
tamaño de la muestra  
2
푁 ∗ 푧 ∗ 푝 ∗ 푞  
풏 =  
2
2
푒 (푁 − 1) + 푧 ∗ 푝 ∗ 푞  
El propósito de la presente fórmula  
Donde:  
es  
obtener  
una  
muestra  
representativa de la población, para  
disminuir los recursos financieros  
empleados en el desarrollo de la  
investigación, dado que el universo  
de la investigación es muy amplio.  
N: 3000. Corresponde al tamaño de  
la población o universo.  
z: 1,96. Es una constante que  
depende del nivel de confianza  
asignado. El nivel de confianza  
indica la probabilidad de que los  
resultados de la investigación tengan  
certeza.  
Para recopilar información se  
realizaron encuestas a las mujeres  
microempresarias  
del  
cantón  
Portoviejo, Manabí, Ecuador, de  
manera que se pueda inferir acerca  
de si una mujer luego de tomar un  
crédito de inversión aumenta su  
empoderamiento.  
e: 0,05: Es el error muestral  
deseado. El error muestral es la  
diferencia  
existente  
entre  
el  
resultado obtenido mediante la  
aplicación en la muestra y el que se  
obtendría si se considerara el total  
de la población.  
La fue  
información  
obtenida  
analizada a través de tablas y  
gráficos  
que  
facilitaron  
la  
p: 0,4. Es la proporción de individuos  
que poseen en la población la  
característica de estudio.  
interpretación de los resultados.  
3
. Resultados y discusión  
.1. Percepción de  
emprendedoras  
3
las  
q: 0,6. Es la proporción de individuos  
que no poseen esa característica, es  
decir, es 1-p.  
7
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Las microfinanzas y su aporte al desarrollo productivo local. Un enfoque de género  
La figura 1 refleja la percepción de  
las participantes en la investigación  
respecto al estatus económico en el  
que se encuentran, evidenciando  
que el 48,9% de la muestra  
considera que se encuentra en clase  
media, el 34,6% en clase media baja,  
mientras que el 11% en clase baja.  
hogar tiene un nivel de instrucción  
secundaria completa, asimismo,  
estos jefes de hogar se desempeñan  
como trabajadores de servicios,  
comerciantes  
instalación  
y
operadores de  
máquinas  
de  
y
montadores. El 77% de los hogares  
está afiliado o cubierto por el Seguro  
del IESS (seguro general, seguro  
voluntario o campesino) y/o seguro  
del ISSFA o ISSPOL.  
Se  
demuestra  
que  
aproximadamente la mitad de la  
población se encuentra en clase  
media; por otra parte, en la Encuesta  
de  
Estratificación  
del  
Nivel  
Socioeconómico (NSE) del Instituto  
Nacional de Estadísticas y Censos  
(INEC, 2011) se determinó que el  
22,8% de la población ecuatoriana  
se encuentra en la estratificación C+,  
que en una escala de 5 valores (A, B,  
C+, C-, D), representa la media de la  
clasificación, por lo tanto se asocia  
con la clasificación de clase media,  
Figura 1. Percepción del estatus  
económico  
En  
lo  
que  
respecta  
al  
emprendimiento y a la capacidad de  
generar negocios propios, se  
determinó que el 89% de las  
participantes lo han realizado (figura  
propuesta  
en  
la  
presente  
investigación. Se debe considerar  
que según el INEC el piso de las  
viviendas de las personas que se  
2
). Camino  
&
Aguilar (2017)  
mencionan que en el ‘‘análisis a nivel  
regional se puede describir al  
emprendimiento como una buena  
opción de carrera en la región  
Latinoamericana y el Caribe, puesto  
que tiene apenas un 17% de  
aceptación entre los adultos en edad  
de trabajar; en Europa el 79% de los  
encuentran  
en  
este  
estrato  
económico es de cerámica, baldosa,  
vinil o marmetón; además, el 83% de  
los hogares dispone de servicio de  
teléfono convencional y el 96% de  
los hogares cuenta con una  
refrigeradora. En lo que respecta a la  
educación, en promedio el jefe del  
8
Flores-Anchundia & Valdés-Pérez (2020)  
países bajos lo consideran relevante;  
mientras que en Asia menos del 40%  
lo determinan como buena opción de  
carrera; los contrastes señalados  
dan un reflejo de la realidad  
económica de las regiones en  
Ecuador aumentó su Tasa de  
Actividad Emprendedora (TEA) en  
un punto respecto al año anterior,  
señalando que en el 68,8% de los  
casos los emprendedores deciden  
optar este camino debido a que no  
tienen una mejor opción de trabajo.  
función  
a
la percepción del  
emprendimiento y su mantenimiento  
en el tiempo, los mismos que se ven  
reflejados en función  
economías delimitando  
a
sus  
tres  
segmentos marcados: por la  
explotación de materias primas, la  
eficiencia en la productividad y el  
desarrollo tecnológico e innovación’’  
Figura 3. Efectos del emprendimiento  
sobre su condición de vida  
(pág. 77).  
No obstante del crecimiento y las  
altas tasas de emprendimiento a  
temprana edad que se registran en  
Ecuador, superando los promedios  
para la región latinoamericana, en  
concordancia con las estadísticas  
expuestas por el GEM (2017) es  
evidente que aproximadamente la  
mitad de los emprendimientos tienen  
menos de 5 años, por lo tanto, aún  
están pasando por momentos de  
incertidumbre que los pueden llevar  
a cerrar sus negocios (figura 4).  
Figura 2. Negocios propios  
Asimismo, la figura 3 evidencia que  
los emprendimientos han impactado  
positivamente las condiciones de  
vida, de modo que el 91,6% de las  
mujeres está de acuerdo con esta  
aseveración. De acuerdo con el  
Global Entrepreneurship Monitor  
Adicionalmente,  
investigación  
la  
presente  
comprueba  
todos  
que  
los  
prácticamente  
emprendimientos  
(
GEM, 2015), en el año 2015  
presentan  
9
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Las microfinanzas y su aporte al desarrollo productivo local. Un enfoque de género  
dificultades para sostenerse en el  
emprendimientos, denotando que más  
de la mitad (51,3%) de los  
emprendimientos realizados por  
mujeres se sustentan en el apoyo  
bancario mediante créditos  
mercado  
actual, debido  
la falta de  
principalmente  
a
financiamiento (54,2%) falta de  
clientes (25,2%), y en menor medida  
por la falta de apoyo familiar y falta  
de apoyo de la pareja, tal como lo  
muestra la figura 5. La pandemia del  
COVID-19 es un factor que  
o
préstamos. Además, el 63,5% de las  
participantes que han recibido un crédito  
financiero, lo han recibido del Banco  
Pichincha (figura 7). Por su parte, la  
gráfica  
8
demuestra  
que  
las  
combinado  
con  
los  
antes  
un  
participantes consideran que el proceso  
para acceder a microfinanzas en las  
instituciones bancarias del país es  
favorable, puesto que el 27,5% y 44,7%  
señalan que el proceso para acceder a  
microcréditos es muy bueno y bueno,  
respectivamente. Según el GEM (2017)  
el apoyo financiero es un factor  
mencionados,  
configura  
escenario complicado de sobrellevar  
para todos los emprendimientos que  
se han generado antes y durante la  
pandemia.  
fundamental en el desarrollo  
y
sostenibilidad de un emprendimiento, no  
obstante, en Ecuador este factor se  
encuentra 2,86 en una escala del 1 al 9;  
mientras que en países como Colombia  
y Perú se encuentra en 3,63 y 3,83,  
respectivamente. Se observa que  
Ecuador cuenta con un apoyo financiero  
por debajo del promedio para la región  
Figura 4. Tiempo de antigüedad del  
negocio  
(3,42), mientras que los demás países  
citados superan dicho promedio.  
Figura 5. Dificultades para mantener el  
negocio  
La figura 6 muestra las fuentes de  
Figura 6. Fuentes de financiamiento  
financiamiento  
que  
reciben  
los  
10  
Flores-Anchundia & Valdés-Pérez (2020)  
alcanzan  
un  
estado  
de  
empoderamiento que les permite  
tomar decisiones y participar de  
forma activa y proactiva en su propio  
devenir. Cabe mencionar que según  
las  
cifras  
del  
Global  
Figura 7. Acceso a microcréditos  
Entrepreneurship  
Monitor,  
determinadas por Lasio et al.,  
2017), en Ecuador los  
(
emprendimientos entre hombres y  
mujeres no presentan diferencias  
significativas, puesto que la Tasa de  
Emprendimiento Temprano del 2017  
para mujeres fue del 52%,  
determinándose una relación del  
TEA femenino/masculino del 1,06,  
habiendo sido en el 2016: 0,9.  
Finalmente, en lo que respecta a la  
razón del emprendimiento, en los  
Figura 8. Proceso para otorgamiento  
de microfinanzas  
3.2. Emprendimiento  
y
empoderamiento femenino  
La figura 9 muestra la percepción de  
las mujeres respecto a los factores  
que generan empoderamiento. Por  
tanto, las participantes señalan que  
el principal factor que provoca  
empoderamiento femenino es la  
independencia económica (75,9%),  
seguido de la independencia familiar  
hombres  
predominan  
los  
emprendimientos por oportunidad y  
en las mujeres por necesidad.  
Figura 9. Factores que generan  
empoderamiento en la mujer  
(15,4%), y en menor magnitud el  
apoyo externo y las leyes o  
normativas gubernamentales. En  
este sentido, la figura 10 corrobora  
que el 88,7% de las mujeres  
considera que al independizarse de  
las fuentes económicas tradicionales  
11  
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Las microfinanzas y su aporte al desarrollo productivo local. Un enfoque de género  
las  
actividades  
económicas  
femeninas, la proporción de ingresos  
femeninos, y la tasa de fertilidad son  
significativa  
en  
todas  
las  
estimaciones que evalúan el impacto  
de las actividades empresariales  
femeninas.  
Figura 10. Efectos del emprendimiento  
sobre la independencia económica de  
fuentes de ingresos tradicionales  
De forma similar, Haugh & Talwar  
(2016) reportan que las normas  
sociales y culturales afectan en la  
participación de las mujeres en  
proyectos empresariales; en el norte  
de India se utilizaron datos de 49  
miembros de una empresa social  
rural, en aras de evaluar la relación  
Lo antes expuesto, demuestra que  
las mujeres consideran que la  
independencia  
económica  
les  
permite empoderarse y de este  
modo los emprendimientos tienen un  
rol relevante para mejorar las  
condiciones económicas de las  
mujeres, independientemente de su  
estatus económico. Kobeissi (2010)  
señala que las transformaciones que  
tienen lugar en el emprendimiento  
entre social,  
empoderamiento y cambio social.  
Los procesos empresariales  
emprendimiento  
innovadores que facilitaron la  
actividad económica de las mujeres  
y al mismo tiempo cumplieron con  
las normas sociales y culturales  
locales que limitan su agencia  
contribuyeron a cambiar el orden  
social en sí.  
femenino  
permiten  
generar  
crecimiento económico y alivio de la  
pobreza, no obstante, ponen de  
relieve la necesidad de un análisis  
más global y diversificado de las  
actividades  
empresariales  
femeninas. Por otra parte, se  
menciona que las comparaciones  
internacionales de las prácticas  
empresariales femeninas siguen  
siendo limitadas lo que se  
incrementa en los países en vías de  
desarrollo. Este autor determinó que  
la educación femenina, el alcance de  
Se concluye que el emprendimiento  
social emancipatorio como proceso  
permite empoderar a las mujeres y  
paralelamente contribuye a cambiar  
el orden social en el que las mujeres  
se encuentran integradas.  
Por otra parte, resulta importante  
contrastar las oportunidades y retos  
12  
Flores-Anchundia & Valdés-Pérez (2020)  
a los que se enfrentan los hombres y  
mujeres emprendedores. Kourilsky &  
Walstad (1998) sugieren que la  
rápida expansión del reconocimiento  
de oportunidades creativas y el  
desarrollo de empresas comerciales  
demuestra que Estados Unidos está  
experimentando un cambio radical  
con respecto al espíritu empresarial.  
opiniones  
sobre  
el  
espíritu  
empresarial; sin embargo, también  
exhiben diferencias de género  
significativas en varias áreas. Los  
resultados del estudio conducen a  
importantes  
implicaciones  
curriculares para la educación  
empresarial en las escuelas de la  
nación, especialmente en relación  
con las mujeres. Tanto hombres  
como mujeres exhiben un bajo nivel  
de conocimiento empresarial. Sin  
embargo, las mujeres son más  
conscientes de sus deficiencias en  
esta área de conocimiento que sus  
homólogos masculinos. Ambos  
sexos creen que la educación  
superior puede corregir el problema  
del conocimiento. Aunque están muy  
interesadas en iniciar un negocio, las  
mujeres aún son significativamente  
menos propensas que los hombres  
(62% frente a 72%) a querer iniciar  
un negocio propio. Tanto las mujeres  
Aunque las tendencias  
y
las  
proyecciones indican que las  
mujeres desempeñarán un papel  
cada vez más importante en el  
desarrollo  
empresarial  
de  
la  
economía, se sabe poco sobre lo  
que las jóvenes entienden o piensan  
sobre el espíritu empresarial.  
Impulsado  
por  
estas  
consideraciones subyacentes, este  
estudio investiga datos de encuestas  
de una muestra nacional de  
estudiantes de secundaria de ambos  
sexos sobre sus conocimientos y  
actitudes de emprendimiento, y si  
existen diferencias de género  
significativas en estas áreas. La  
Organización Gallup recolectó los  
datos del estudio de una muestra  
que incluyó aproximadamente 1.000  
hombres y mujeres. Los resultados  
derivados del análisis de los datos  
sugieren que existen muchas  
similitudes entre mujeres y hombres  
con respecto a su conocimiento y  
como  
los  
hombres  
creen  
abrumadoramente en la importancia  
de retribuir a la comunidad, que va  
más allá de proporcionar empleos.  
Además, en países como Indonesia  
el  
desarrollo  
de  
mujeres  
emprendedoras es una parte integral  
de las contribuciones económicas y  
el empoderamiento de las mujeres  
13  
Revista Científica Multidisciplinaria Arbitrada YACHASUN. Volumen 4, Número 7 (jul-dic) ISSN: 2697-3456  
Las microfinanzas y su aporte al desarrollo productivo local. Un enfoque de género  
musulmanas. Por lo tanto, se realizó  
una investigación para determinar  
los desafíos a los que se enfrentan  
estas mujeres. Se concluyó que la  
38% a mujeres, si bien es cierto  
encontramos aun una brecha  
existente en la otorgación de  
microcréditos en relación al género,  
no obstante según los registros del  
Banco de Guayaquil, expuestos en la  
figura 11 se denota la disminución de  
esta brecha pasando de un 35,30%  
calidad  
del  
emprendimiento  
empresarial y el éxito dependía en  
gran medida de las características  
personales de estas mujeres, en  
lugar de en cualquier sistema de  
educación o capacitación formal.  
Este estudio también descubrió que  
de microcréditos entregados  
a
mujeres en el 2018 a un 38% en el  
año 2019, los que genera una tasa  
de crecimiento anual del 2,7%. Esto  
permite evidenciar que con el paso  
del tiempo, la mujer ha ido de a poco  
tomando un papel activo en el  
desarrollo productivo, esto se lo  
puede atribuir al sistema de  
microfinanzas empleado por las  
instituciones bancarias, que ha  
incidido en que la mujer pueda ser  
parte del sector financiero en el  
desarrollo económico familiar de los  
diferentes estratos poblacionales.  
De esta manera queda demostrado  
que los microcréditos no solo han  
ayudado a la mujer a empoderarse  
en el sector financiero, que años  
atrás eran acaparados casi en su  
totalidad por el género masculino,  
sino que también, ha pasado a  
muchas  
mujeres  
de  
mostraban  
estrategias  
afrontamiento  
resilientes cuando trataban con fallas  
comerciales. Como consecuencia,  
pudieron prosperar a pesar de las  
restricciones sociales, culturales y  
políticas restrictivas.  
Figura 11. Microcréditos entregados  
por género  
En el contexto local, en el año 2019,  
el Banco Guayaquil liquidó un total  
de 4.456 microcréditos en la  
provincia de Manabí, de los cuales el  
formar  
productivo del país. En marzo del  
018 el volumen de crédito creció,  
estimando que el monto de crédito  
parte  
del  
desarrollo  
2
62% se le otorgó a hombres y un  
14  
Flores-Anchundia & Valdés-Pérez (2020)  
colocado en el segmento de  
de forma activa y proactiva en su  
propio devenir.  
Microcrédito  
por  
el  
Sistema  
Financiero llegaría a USD 4.645  
millones; dentro de los cuales los  
Bancos Privados aportarían USD  
Por otra parte, se corrobora que las  
microfinanzas  
importancia  
tienen  
relevante  
una  
el  
en  
1
.461  
millones,  
las  
COAC  
empoderamiento femenino, puesto  
que si bien han sido concebidas para  
generar desarrollo productivo; los  
grupos de mayor vulnerabilidad, en  
algunos casos, no podían acceder o  
entregarían USD 2.290 millones, la  
Banca Pública aportaría USD 856  
millones  
y
las  
Mutualistas  
entregarían USD 37 millones. Según  
lo manifestado se determina una  
tasa de crecimiento promedio anual  
del sistema financiero de 28,75% en  
el volumen de crédito en monto,  
entre diciembre de 2002 y marzo de  
en  
su  
defecto  
administrar  
asertivamente estas fuentes de  
financiamiento. Esto se debe a que  
las mujeres señalan, en su gran  
mayoría,  
que  
debido  
al  
2
018 (Ocaña, 2018).  
emprendimiento que han liderado, se  
genera una satisfacción personal  
con una significancia altamente  
relacionada con el empoderamiento  
personal y colectivo.  
Conclusiones  
Se destaca la importancia de las  
experiencias  
de  
mujeres  
emprendedoras en países en vías  
desarrollo y la necesidad imperiosa  
de integrar el desarrollo del  
emprendimiento femenino como un  
proceso que permita promover y  
focalizar el empoderamiento de las  
mujeres. A pesar de las dificultades  
antes mencionadas, se demuestra  
que al independizarse de las fuentes  
económicas tradicionales (padres o  
parejas) las mujeres alcanzan un  
estado de empoderamiento que les  
permite tomar decisiones y participar  
La presente investigación demuestra  
como  
los  
microcréditos  
han  
contribuido al desarrollo productivo  
nacional, llegando a un monto de  
crédito estimado de USD 4.645  
millones. Este sistema de créditos de  
microfinanzas ha logrado que la  
mujer tenga una participación activa  
en el sector económico, que a su vez  
se evidencia en los datos obtenidos  
del banco de Guayaquil a nivel de  
Manabí, que refleja una tasa de  
crecimiento anual de 2,7% en  
15  
Revista Científica Multidisciplinaria Arbitrada YACHASUN. Volumen 4, Número 7 (jul-dic) ISSN: 2697-3456  
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